Une étape incontournable de votre projet

Financement de sa maison neuve

C’est décidé, vous allez construire votre maison neuve ! C’est l’aventure de votre vie et vous souhaitez qu’elle se déroule le mieux possible.

Une étape cruciale de son déroulement consiste à financer votre projet immobilier. Entre rêve et capacités financières réelles, il va vous falloir monter votre dossier de demande de financement et ce n’est pas chose facile.

Cela vous demandera du temps, de la rigueur et beaucoup d’honnêteté avec vous-mêmes. Lorsque votre dossier aura retenu l’attention d’un financeur, vous aurez réalisé la part ingrate et fastidieuse de votre projet !

Comment financer sa maison ?

À moins que vous ne possédiez la somme requise et souhaitez financer votre future habitation sur vos fonds personnels, vous allez devoir, pour réunir la somme nécessaire à l’achat de votre maison et de son terrain, recourir à des organismes prêteurs, c’est-à-dire des banques, ou des organismes de crédit.

Par ailleurs, il est probable que vous puissiez bénéficier, selon votre situation, d’aides de l’État sous forme de prêt à taux zéro et de crédits d’impôt.

D’autres aides peuvent s’ajouter à cela, émanant des collectivités territoriales. La partie la plus difficile du dossier sera probablement l’apport personnel qui vous sera demandé, représentant en moyenne entre 10 et 20 % de la somme totale de votre projet immobilier.


A noter enfin que l'échéancier de paiement est régi par la loi de 1990 avec Maison pas Cher.

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Capacité d’endettement et financement de l’apport personnel

Parmi les freins à l’investissement immobilier figurent pour beaucoup l’apport personnel nécessaire cité ci-dessus, et le taux d’endettement, qui ne doit pas dépasser 33 % des revenus, afin de rassurer les banques sur votre capacité de remboursement.

Ce taux légal ne peut être remis en cause, alors que parfois on aurait tendance à vouloir emprunter plus.

Des solutions pour emprunter tout de même

Pour pallier ce problème, certaines solutions s’offrent au porteur de projet. D’une part, la possibilité de financer son apport personnel en utilisant des aides de l’État s’il n’a aucune épargne propre, le PTZ (prêt à taux zéro) notamment.

Ensuite, si vous possédez déjà votre terrain, il sera considéré comme un apport personnel.

Par ailleurs, les taux d’emprunt plus bas que pour les crédits à la consommation et la durée de remboursement pouvant être modulée autorisent l’emprunt d’une somme plus importante.

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Prouver sa solidité financière, un atout auprès des banques

Néanmoins, il est important de savoir que l’organisme qui acceptera de financer votre projet de construction sera sensible au fait que vous soyez en mesure de financer la part d’apport personnel. Cela signifie en effet pour lui que vous êtes en mesure d’économiser, ce qui est signe de bonne gestion. Sa préoccupation principale étant, ne l’oublions pas, que vous honoriez les traites de vos crédits une fois ceux-ci contractés !

Ainsi, vous avez tout intérêt à soigner votre profil d’emprunteur, en prouvant à la banque ou à l’organisme de crédit que vous sollicitez la bonne santé de vos finances personnelles et vos qualités de bon gestionnaire. Calculez votre capacité de remboursement de façon juste, renseignez-vous à l’avance sur toutes les aides dont vous pouvez bénéficier et, si vous le pouvez, mettez sur la table des fonds propres qui finiront de convaincre votre financeur !

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